Beleggen voor beginners

Eerder kon je al op deze blog lezen over verantwoord investeren en beleggen. Wat nu als je als particulier wat geld te besteden hebt, maar niet precies weet wat de beste oplossing voor je is? Je kunt er natuurlijk voor kiezen om je geld weg te zetten op een spaarrekening; dit is veilig en stabiel. Een andere optie kan zijn om dat geld te beleggen. Daarbij bepaalt je zelf hoeveel risico je neemt.

Vind hier je boekhouder

Wat is beleggen?

Beleggen beschrijft de handeling van het wegzetten van een som geld in aandelen, fondsen of andere beleggingsproducten, met het doel om de inleg (of meer dan de inleg) terug te krijgen. Het geld kan voor lange of korte termijn worden vastgezet, afhankelijk van het product.

Beleggingsproducten worden verhandeld op de effectenbeurs. Een effect is een verzamelnaam voor aandelen, obligaties en pandbrieven. Beleggers kunnen winst maken door bijv. aandelen voor een hogere prijs te verkopen dan de aankoopprijs of door dividend te ontvangen. De betekenis van aandelen en andere beleggingsproducten wordt hieronder verder toegelicht.

Een goed begin is het halve werk

Wanneer je wilt beginnen met beleggen, is het verstadig om na te denken over je beleggingshorizon: hoe lang wil je erover doen om je doelbedrag te bereiken? Daarnaast moet je beslissen of je zelf onderzoek wilt uitvoeren, beleggingsadvies vraagt of het beleggen helemaal aan iemand anders overlaat.

Ontvang financieel advies

Wanneer je besluit om het heft in eigen hand te nemen, kun je beleggingsproducten kopen via een broker, ofwel een financiële instelling die het openen van een beleggingsrekening mogelijk maakt. Veel banken bieden beleggingsrekeningen aan, maar je kunt ook andere online brokers opzoeken. Deze brokers zijn vaak iets goedkoper dan de banken.

Voordat je een broker kiest om mee samen te werken, kan het een goed idee zijn om verschillende brokers te vergelijken en er zo achter te komen welke broker het beste bij je beleggingsdoelen past. Verschillende brokers bieden beleggingstools aan waarvan je gebruik kunt maken om zelf te beleggen. Voor beginners is het zeker handig om een overzichtelijk programma te hebben om al je beleggingen bij te houden.

Hoeveel risico je loopt bepaal je zelf. Zo is er een verschil tussen het verkrijgen van hoog en laag rendement (winst). Ook bestaan er zogenaamde garantieproducten en hefboomproducten.

Garantieproducten zijn beleggingsproducten met weinig risico en laag rendement, terwijl hefboomproducten een hoger rendement bieden tegen een hoger risico. Wanneer je in het bezit bent van een hefboomproduct, zal je al bij een kleine verandering in de beurskoers een verschil zien qua winst of verlies.

Beleggingsproducten

Hieronder worden een aantal populaire beleggingsmogelijkheden uitgelegd:

Fondsen

Een beleggingsfonds is een fonds waarin het geld van verschillende beleggers wordt verzameld en in één of meerdere doelen wordt belegd. Op deze manier is het voor de belegger mogelijk in meerdere doelen te beleggen zonder dat er per persoon veel kapitaal nodig is. Een belegger kan ervoor kiezen dat zijn inleg wordt vastgelegd in de portefeuille van het fonds, zodat de inleg wordt verspreid.

Als je op zoek bent naar betrouwbare informatie over een bepaald fonds, kun je kijken naar de financiële bijsluiter, ook wel essentiële beleggingsinformatie (Ebi) genoemd. Iedere beleggingsinstelling is verplicht om deze informatie beschikbaar te stellen.

Aandelen

Je kunt er ook voor kiezen om direct losse aandelen te kopen. Een aandeel is een deel van een beursgenoteerd bedrijf. Wanneer iemand een aandeel van een bedrijf bezit, is diegene als het ware mede-eigenaar. Elke aandeelhouder is welkom op de jaarlijkse aandeelhoudersvergadering van een bedrijf. Hoeveel zeggenschap je als aandeelhouder hebt, ligt aan het aantal aandelen dat je bezit. Sommige bedrijven keren ook winst uit aan de aandeelhouders in de vorm van dividend.

Aandelen kunnen in waarde stijgen of dalen op de effectenbeurs; dit is afhankelijk van vraag en aanbod. Als je een aandeel verkoopt voor een hogere prijs dan diegene die je ervoor betaald hebt, maak je winst. Lees je altijd eerst goed in over de status van een bedrijf voordat je aandelen besluit te kopen.

Contract for Difference (CFD)

Een Contract For Difference (CFD) is een beleggingsproduct dat zeer geschikt is voor de hefboomconstructie. CFD's zijn derivaten: dit betekent dat een CFD zijn waarde te danken heeft aan een stijging of daling van een ander product. CFD's zijn zeer geschikt voor mensen die erg actief bezig zijn met beleggen, en die dus zelf de beurs in de gaten willen houden.

Het voordeel van het beleggen in CFD’s is onder andere dat de kosten van CFD-brokers lager zijn dan die van normale brokers. Daarnaast heb je een verspreid risico, je betaalt voor een zogenaamde “spread”. Het nadeel van het beleggen in CFD’s is echter dat je over het algemeen een hoger risico loopt.

Exchange Traded Funds (ETF)

Exchange Traded Funds (ETF), ook wel bekend als index trackers, zijn zowel fondsen als verhandelbare aandelen. Een ETF is een beursgenoteerd fonds dat een bepaalde index volgt (zoals bijv. de AEX) en soortgelijke beleggingen doet.

ETF’s kunnen daarnaast ook een speciale focus hebben op bepaalde sectoren of geografische regio’s. Net als aandelen kunnen ze dus per dag van prijs veranderen en verhandeld worden, maar ze zijn meestal ook lucratief op lange termijn.

Obligaties

Het is ook mogelijk om in obligaties te beleggen. Obligaties zijn leningen die aan de staat of een andere organisatie worden uitgegeven. Obligaties van de staat zijn doorgaans bijzonder stabiel en daarom is de rente die je over deze leningen ontvangt relatief laag. Het is mogelijk om obligaties voor een lange of korte tijd in je portefeuille te houden.

Er zijn daarnaast ook obligaties beschikbaar met meer risico en hogere rente. Als je een langetermijnbelegging doet en dus je geld voor een langere tijd vastlegt, heb je kans dat je wat van de inflatie zult merken in je rendement.

Gestructureerde producten

Een gestructureerd product is een combinatie van verscheidene beleggingsproducten.

Vastgoed, grondstoffen en edelmetalen

Naast de bovengenoemde producten is het ook mogelijk om te beleggen in dingen die voor je gevoel misschien wat tastbaarder aanvoelen. Je kunt bijv. investeren in objecten zoals wijn of whisky, edelmetalen zoals goud, of investeren in vastgoed en hopen dat de waarde met de tijd toeneemt. Ook voor deze beleggingsobjecten zijn er soms beursgenoteerde en niet-beursgenoteerde fondsen te vinden.

Vastgoed en beleggingsobjecten vallen onder alternatieve beleggingen en hebben vaak een bovengemiddeld of hoog risico.

Ga niet zomaar met iedereen in zee

Het kan zijn dat je twijfelt over het beginnen met beleggen of dat jij je uit enthousiasme laat meeslepen in overhaaste beslissingen. Wij raden altijd aan om de financiële bijsluiter te lezen voordat u ergens aan begint. Daarnaast zijn er in Nederland gelukkig allerlei regels die jou als belegger beschermen.

In Nederland beschermt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de rechten van onder andere beleggers. De bestuursleden van de AFM worden toegewezen door de Minister van Financiën. De AFM zorgt ervoor dat de financiële regel- en wetgeving in Nederland wordt nageleefd. Wanneer onderzoek uitwijst dat een financiële dienstverlener de regels niet naleeft, is de AFM ook verantwoordelijk voor het nemen van maatregelen zoals o.a. het geven van waarschuwingen, het plaatsen op waarschuwingslijsten, boetes en zelfs het intrekken van vergunningen. De AFM controleert de beleggingsondernemingen (zoals banken of andere organisaties) om te zien of beleggers geen onnodig risico lopen.

Als je een klacht wilt indienen over je financiële dienstverlener, kun je het eerst proberen aan te kaarten bij de dienstverlener zelf door dit schriftelijk te melden. Binnen zes weken mag je een antwoord op de klacht verwachten. Indien je binnen zes weken geen antwoord op de klacht hebt gekregen, kun je een stap verder gaan. Wanneer je geen gehoor krijgt van je financiële dienstverlener, kun je binnen drie maanden hierna het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid) inschakelen. Het Kifid bemiddelt bij klachten in de financiële dienstverlening. Indien je dienstverlener niet bindend is ingeschreven bij het Kifid, is het mogelijk dat je toch zelf een juridische procedure moet starten. Daarnaast kun je ook nog een melding van je klacht maken bij de AFM, hoewel zij je helaas niet persoonlijk kunnen helpen met je specifieke situatie.

Voorkomen is natuurlijk beter dan genezen. Weet dat je belegt op eigen risico en dat het van belang is dat er gehandeld wordt met gezond verstand.

Beleggen met gezond verstand

Ten slotte zitten er een aantal algemene voor- en nadelen aan het starten met beleggen. Het is een veilige optie om je geld op een spaarrekening te laten en je hoeft er haast niet naar om te kijken. Het nadeel van een spaarrekening is echter dat je in het geval van inflatie de kans hebt om te eindigen met minder waarde dan waarmee je begon.

Er zijn een aantal algemene risico’s waarmee je bij het beleggen altijd rekening moet houden. Ten eerste kan de marktontwikkeling ervoor zorgen dat je beleggingen minder waard worden of dat je zelfs je gehele inzet kwijtraakt. Ook wanneer je in valuta belegt, loopt je altijd het risico dat de valuta waarin je geïnvesteerd hebt in waarde daalt. Ten tweede kan de waarde van bepaalde beleggingen dalen wanneer de marktrente stijgt (bijv. bij obligaties). Ten derde loop je altijd het risico dat de organisatie waarin je belegt je niet kan terugbetalen door bijv. een faillissement.

Je loopt daarnaast een liquiditeitsrisico wanneer beleggingen moeilijk verhandeld kunnen worden op de beurs en je dus niet vrij bent om te handelen hoe je wilt.

Wees altijd kritisch tegenover je kennis van de financiële markt en wees eerlijk tegenover jezelf i.v.m. je financiële situatie en het risico dat je bereid bent te nemen.

Ontvang financieel advies