Beleggen voor beginners

Een tijdje geleden hebben wij op de blog gepraat over verantwoord investeren en beleggen. Wat nu als je als particulier wat geld te besteden hebt maar niet precies weet wat de beste oplossing voor jou is? Je kan er natuurlijk voor kiezen om je geld weg te zetten op een spaarrekening, dit is veilig en stabiel. Een andere optie kan zijn om dat geld te beleggen, hoeveel risico je neemt bepaal je geheel zelf.

Wat is beleggen?

Beleggen beschrijft de handeling van het wegzetten van een som geld in aandelen, fondsen, of andere beleggingsproducten met het doel om de inleg, of meer dan de inleg, terug te krijgen. Het geld kan voor lange of korte termijn worden vastgezet, afhankelijk van het product. Beleggingsproducten worden verhandeld op de effectenbeurs. Een effect is een verzamelnaam voor aandelen, obligaties en pandbrieven. Beleggers kunnen winst maken door bijvoorbeeld aandelen voor een hogere prijs te verkopen dan de aankoopprijs of door dividend te ontvangen. De betekenis van aandelen en andere beleggingsproducten wordt hieronder verder toegelicht.

Een goed begin is het halve werk

Wanneer je wilt beginnen met beleggen, moet je eerst nadenken over je beleggingshorizon – hoe lang wil je erover doen om je doelbedrag te bereiken? Daarnaast moet je beslissen of je zelf onderzoek wilt uitvoeren, beleggingsadvies vraagt of het beleggen helemaal aan iemand anders overlaat.

Wanneer je besluit om het heft in eigen hand te nemen kun je beleggingsproducten kopen via een broker. Een financiële instelling die het openen van een beleggingsrekening mogelijk maakt wordt een broker genoemd. Veel banken bieden beleggingsrekeningen aan, daarnaast kun je ook andere online brokers opzoeken. Deze brokers zijn vaak iets goedkoper dan de banken. Voordat je een broker kiest om mee samen te werken, kan het een goed idee zijn om verschillende brokers te vergelijken en er zo achter te komen welke broker het beste bij jouw beleggingsdoelen past. Verschillende brokers bieden beleggingstools waar je gebruik van kunt maken om zelf te beleggen. Voor beginners is het handig om een overzichtelijk programma te hebben om al je beleggingen bij te houden.

Hoeveel risico je loopt bepaal je zelf, zo is er een verschil tussen het verkrijgen van hoog en laag rendement (winst). Er bestaan zogenaamde garantieproducten en hefboomproducten. Garantieproducten zijn beleggingsproducten met weinig risico en laag rendement, daarentegen bieden hefboomproducten een hoger rendement tegen een hoger risico. Wanneer je in het bezit bent van een hefboomproduct zal je al bij een kleine verandering in de beurskoers een verschil zien qua winst of verlies.

Beleggingsproducten

Hieronder worden een aantal populaire beleggingsmogelijkheden uitgelegd:

Fondsen

Een beleggingsfonds is een fonds waarin het geld van verschillende beleggers wordt verzameld en in een of meerdere doelen wordt belegd. Op deze manier is het voor de belegger mogelijk in meerdere doelen te beleggen zonder dat er per persoon veel kapitaal nodig is. Een belegger kan ervoor kiezen dat zijn inleg wordt vastgelegd in de portefeuille van het fonds zodat de inleg wordt verspreid. Er zitten een aantal voor- en nadelen aan fondsbeleggen:

+ Schaalvoordelen: Je krijgt toegang tot aandelen waar je meestal je een groter budget voor nodig hebt, mogelijkheid op te beleggen in breed scala aan industrieën

+ Je kunt gebruikmaken van de kennis van beleggingsexperts. Dit biedt gemak omdat je het voorbereidend onderzoek over de beleggingen niet zelf hoeft uit te voeren

+ Extra veiligheid omdat sommige beleggingsfondsen door de overheid worden gecontroleerd en omdat je geld over verschillende effecten wordt verspreid

- Hoe gespecialiseerder het beleggingsfonds is, hoe hoger de beheerkosten. Door hoge beheerkosten kan er dus een groot verschil zitten tussen jouw bruto en nettorendement

- Wanneer je je geld vastlegt in de portefeuille van een fonds betaal je doorlopende beheerkosten

- Geen controle over de samenstelling van de beleggingen, je weet dus niet hoeveel van jouw inleg waarin wordt geïnvesteerd

Als je op zoek bent naar betrouwbare informatie over een bepaald fonds, kun je kijken naar de financiële bijsluiter, ook wel essentiële beleggingsinformatie (Ebi) genoemd. Iedere beleggingsinstelling is verplicht om deze informatie beschikbaar te stellen.

Aandelen

Je kan er ook voor kiezen om direct losse aandelen te kopen. Een aandeel is een deel van een beursgenoteerd bedrijf. Wanneer iemand een aandeel van een bedrijf bezit, is diegene als het ware mede-eigenaar. Elke aandeelhouder is welkom op de jaarlijkse aandeelhoudersvergadering van een bedrijf. Hoeveel zeggenschap je als aandeelhouder hebt, ligt aan het aantal aandelen dat je bezit. Sommige bedrijven keren ook winst uit aan de aandeelhouders in de vorm van dividend. Aandelen kunnen in waarde stijgen of dalen op de effectenbeurs, dit is afhankelijk van de vraag en aanbod. Als je een aandeel verkoopt voor een hogere prijs dan die je ervoor betaald hebt, maak je winst. Lees je altijd eerst goed in over de status van een bedrijf voordat je aandelen besluit te kopen. Algemeen voor- en nadeel van het beleggen in aandelen:

+ Vrijheid, liquiditeit

- Het is van belang dat je op de hoogte blijft van de status van de effectenbeurs

Contract for Difference (CFD)

Een Contract For Difference (CFD) is een beleggingsproduct dat zeer geschikt is voor de hefboomconstructie. CFDs zijn derivaten, dit betekent dat een CFD zijn waarde te danken heeft aan een stijging of daling van een ander product. CFDs zijn zeer geschikt voor mensen die erg actief bezig zijn met beleggen, en die dus zelf de beurs in de gaten willen houden. Het voordeel van het beleggen in CFD’s is onder andere dat de kosten van CFD-brokers lager zijn dan die van normale brokers. Daarnaast heb je een verspreid risico, je betaalt voor een zogenaamde “spread”. Het nadeel van het beleggen in CFD’s is echter dat je over het algemeen een hoger risico loopt.

+ Kosten CFD-broker lager dan normale broker

+ Verspreid risico

- Hoger risico

Exchang Traded Funds (ETF)

Exchange Traded Funds (ETF), ook wel bekend als index trackers, zijn zowel fondsen als verhandelbare aandelen. Een ETF is een beursgenoteerd fonds dat een bepaalde index volgt (zoals bijvoorbeeld de AEX) en soortgelijke beleggingen doet. ETF’s  kunnen daarnaast ook een speciale focus hebben op bepaalde sectoren of geografische regio’s. Net als aandelen kunnen ze dus per dag van prijs veranderen en verhandeld worden, maar zijn meestal ook lucratief op lange termijn.

+ Lage beheerskosten.

+ Je hoeft weinig aandacht aan ETF's te besteden omdat deze automatisch een andere index volgen

+ Verspreid risico

- Transactiekosten en/of beheerskosten

Obligaties

Het is ook mogelijk om in obligaties te beleggen. Obligaties zijn leningen die aan de staat of een andere organisatie worden uitgegeven. Obligaties van de staat zijn doorgaans bijzonder stabiel en daarom is de rente die je over deze leningen ontvangt relatief laag. Het is mogelijk om obligaties voor een lange of korte tijd in uw portefeuille te houden. Er zijn daarnaast ook obligaties beschikbaar met meer risico en hogere rente. Als je een lange termijn belegging doet en dus je geld voor een langere tijd vastlegt, heb je kans dat je wat van de inflatie zal merken in je rendement.Over het algemeen gelden de volgende voor- en nadelen voor obligaties:

+ Stabiel

- Lage rente

- Lage liquiditeit

Gestructureerde producten

Een gestructureerd product is een combinatie van verscheidene beleggingsproducten.

Beleggingsobjecten, vastgoed, grondstoffen of edelmetalen

Naast de bovengenoemde producten is het ook mogelijk om te beleggen in dingen die voor jouw gevoel misschien wat tastbaarder aanvoelen. Je kan bijvoorbeeld investeren in objecten zoals wijn of whisky, edelmetalen zoals goud of investeren in vastgoed en hopen dat de waarde met de tijd toeneemt. Ook voor deze beleggingsobjecten zijn er soms beurgenoteerde en niet-beursgenoteerde fondsen te vinden. Vastgoed en beleggingsobjecten vallen onder alternatieve beleggingen en hebben vaak een bovengemiddeld of hoog risico.

+ Een goed idee wanneer je veel kennis hebt van een bepaald object, zoals van wijn

- Bovengemiddeld tot hoog risico

Ga niet zomaar met iedereen in zee

Het kan zijn dat je twijfelt over het beginnen met beleggen of dat je je juist uit enthousiasme laat meeslepen in overhaaste beslissingen. Wij raden altijd aan om de financiële bijsluiter te lezen voor je ergens aan begint. Daarnaast zijn er in Nederland gelukkig allerlei regels die jou als belegger beschermen.

In Nederland beschermt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de rechten van onder andere beleggers. De bestuursleden van de AFM worden toegewezen door de Minister van Financiën. De AFM zorgt ervoor dat de regels qua de financiële regel- en wetgeving in Nederland wordt nageleefd. Wanneer onderzoek uitwijst dat een financiële dienstverlener de regels niet naleeft, is de AFM ook verantwoordelijk voor het nemen van maatregelen. De AFM neemt maatregelen zoals o.a. het geven van waarschuwingen, het plaatsen op waarschuwingslijsten, boetes en zelfs het intrekken van vergunningen. De AFM controleert de beleggingsondernemingen zoals banken of andere organisaties om te zien of beleggers geen onnodig risico lopen.

In het ongunstige geval dat je een klacht wilt indienen over je financiële dienstverlener kun je het eerst proberen aan te kaarten bij de dienstverlener zelf door dit schriftelijk te melden.  Binnen zes weken mag je een antwoord op je klacht verwachten. Indien je binnen zes weken geen antwoord op je klacht hebt gekregen, kun je een stap verder gaan. Wanneer je geen gehoor krijgt van je financiële dienstverlener kun je binnen drie maanden hierna het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid) inschakelen. Het Kifid bemiddelt bij klachten in de financiële dienstverlening. Indien je dienstverlener niet bindend is ingeschreven bij het Kifid is het mogelijk dat je toch zelf een juridische procedure moet starten. Daarnaast kun je ook nog een melding van je klacht maken bij de AFM, de AFM kan je helaas niet persoonlijk helpen met jouw specifieke situatie. Afhankelijk van de ernst van de klacht zal er gewacht worden met het starten van een onderzoek of meteen aandacht aan besteed worden door de AFM. 

Voorkomen is natuurlijk beter dan genezen, weet je belegt op eigen risico en dat het van belang is dat er gehandeld wordt met gezond verstand.

Beleggen met een gezond verstand

Tenslotte zitten er een aantal algemene voor- en nadelen aan het starten met beleggen. Het is een veilige optie om je geld op een spaarrekening te laten en je hoeft er haast niet naar om te kijken. Het nadeel van een spaarrekening is echter dat je in het geval van inflatie de kans hebt om in plaats van met minder waarde te eindigen dan waarmee je begon. Er zijn een aantal algemene risico’s waar je bij het beleggen altijd rekening mee moet houden. Ten eerste kan de marktontwikkeling ervoor zorgen dat je beleggingen minder waard worden of dat je zelfs jouw gehele inzet kwijtraakt. Ook wanneer je in valuta belegt, heb je altijd het risico dat de valuta waarin je geïnvesteerd hebt in waarde daalt. Ten tweede, de waarde van bepaalde beleggingen zoals obligaties kunnen dalen wanneer de marktrente stijgt. Ten derde, loop je altijd het risico dat de organisatie waarin je belegt je niet terug kan betalen door bijvoorbeeld faillissement. Je loopt daarnaast een liquiditeitsrisico wanneer beleggingen moeilijk verhandeld kunnen worden op de beurs en je dus niet vrij bent om te handelen hoe jij wilt. Wees altijd kritisch tegenover jouw kennis van de financiële markt en wees eerlijk tegen jezelf over je financiële situatie en het risico dat je bereid bent te nemen.

Wij hopen dat je na dit artikel het gevoel hebt iets wijzer te zijn geworden en dat je er iets aan hebt gehad. Wil je graag meer over dit onderwerp lezen? Laat het ons weten!

Posted: 07 Mar, 2017

Jillian Lo Ning Hing

Lees meer van deze auteur

De bloggers van Ageras geven geen persoonlijk advies met betrekking tot financiële of juridische aangelegenheden - daarvoor kunt u beter een boekhouder inschakelen. Laat ons weten wat u precies zoekt, en wij sturen u zo snel mogelijk - en helemaal gratis - 3 vrijblijvende offertes van boekhouders in uw buurt.

Categorieën

Over ons

Ageras streeft er naar transparantie te creëren in de financiële sector - in het voordeel van de klanten, de bedrijven en sector in zijn geheel.

Over Ageras »